依托霍尔果斯国际边境合作中心推进中哈区域金融合作问题探讨

　　中哈霍尔果斯国际边境合作中心( 以下简称合作中心) 是由中哈两国元首共同促成的跨境合作区，是上海合作组织框架下区域合作的示范区，也是我国对外开放的试验区，是欧亚地区第一个跨境国际合作中心。2005 年7 月，中哈双方签署了《霍尔果斯国际边境合作中心活动管理协定》，2006 年6 月合作中心建设工程正式启动，规划面积5． 28 平方公里，其中，中方占3． 43 平方公里，哈方占1． 85 平方公里。根据总体规划，中方一侧将建设商品交易中心、国际会展区、商务办公区、仓储运输区、旅游休闲区等，哈方一侧将建设商品区、展览区、客运站、货运站和民族村等。Af3大陆桥物流联盟

　　一、霍尔果斯国际边境合作中心的战略定位Af3大陆桥物流联盟

　　一是我国向西开放的重要窗口。充分发挥中国新疆对外开放的区位优势，拓展对外连结通道，发挥口岸和交通枢纽的作用，加强与中亚和东欧的紧密合作，实现优势互补、互利互惠、共同发展，努力打造“外引内联、东联西出、西来东去”的开放合作平台，把合作中心建设成为我国向西开放的重要窗口，推动形成我国“陆上开放”和“海上开放”并重的对外开放新格局。Af3大陆桥物流联盟

　　二是新疆实现跨越式发展新的经济增长点。通过实施特殊经济政策，吸引国内外资金、技术、人才，高起点承接产业转移，促进产业集聚发展，构建现代产业体系，加快推进新型工业化和城镇化步伐，充分发挥对当地经济社会发展的辐射带动作用，将合作中心建设成为推动新疆跨越式发展新的经济增长点。2011 年12 月2 日，合作中心正式启动，两国铁路在此实现对接，中国与哈萨克斯坦第二条铁路通道开通，其发展目标: 到2015 年，基本完成基础设施建设，初步构建科学合理、特色鲜明、功能配套、协调发展的空间和产业体系; 到2020 年，大幅度提升综合经济实力、产业竞争力，为推动新疆跨越式发展发挥重要的引领和带动作用。毫无疑问，这是中国的发展良机，也是哈萨克斯坦的发展良机，更是新疆的发展良机。对于促进中哈边境地区经济发展，推动两国经贸、交通、金融等各领域合作具有重要意义，特别是在推进新疆跨越式发展和促进我国向西开放大局中发挥着重要作用。Af3大陆桥物流联盟

　　二、中哈区域合作现状Af3大陆桥物流联盟

　　( 一) 中哈贸易现状Af3大陆桥物流联盟

　　中国新疆与哈萨克斯坦的贸易一直处于中国新疆对外贸易的核心地位。2005 年以后，中国新疆与哈萨克斯坦之间的贸易量占到新疆中亚贸易总额的70%以上，处于绝对优势地位。中国新疆与哈萨克斯坦之间的贸易不同于其他国家的一个主要特征在于除贸易量大之外，贸易活动的稳定性很强，而且从长期来看处于一种始终增长的趋势。截至2010 年底，中国新疆与中亚五国贸易伙伴的进出口额超过100 亿美元。其中，哈萨克斯坦继续保持第一大出口市场和第一大进口来源地的地位; 吉尔吉斯斯坦保持着第二大贸易伙伴地位，对其进出口总额为26． 57 亿美元，占中国新疆外贸总额的15． 52%; 塔吉克斯坦是第三大贸易伙伴，对其进出口总额为10． 75 亿美元，占中国新疆外贸总额的6． 28%; 乌兹别克斯坦和塔吉克斯坦分列第4 位和第5 位。2010 年，中国新疆对哈萨克斯坦贸易总额达92. 59 亿美元，占中国新疆对外贸易总额的54. 56%，占中亚总贸易量的67． 37%。中国新疆与哈萨克斯坦之间的贸易总量总体来看处于一种增长态势。Af3大陆桥物流联盟

　　( 二) 中哈金融合作现状Af3大陆桥物流联盟

　　截至目前，对于中哈双方而言，金融合作机制主要有: 2004 年设立了中哈金融合作分委会，在促进两国金融机构合作与交流，推进两国银行结算、贸易及项目融资、出口信贷、保险、信用卡合作和信息交流等方面发挥了重要作用，为巩固和深化两国战略伙伴关系，推动双边贸易投资快速发展做出了积极贡献; 2004 年7 月，中国国家开发银行与哈萨克斯坦开发银行签署全面合作协议;2005 年10 月26 日，上海合作组织银行联合体正式成立，上海合作组织六国各自授权的银行或金融机构加入这一多边金融合作组织; 2005 年12月14 日，中国人民银行与哈萨克斯坦中央银行签署双边本币结算协议，允许双方货币用于边贸结算; 2011 年6 月13 日，中哈两国央行间签署了70亿人民币的双边本币互换协议。①经过20 年的发展，参与中亚国家金融服务的中国金融机构逐渐增多，主要有中国银行、中国工商银行、中国国家开发银行等，在俄罗斯、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦等国家设立了分支机构。哈萨克斯坦中国银行作为中国银行在哈萨克斯坦设立的全资附属机构，也是中国在哈萨克斯坦境内设立的第一家金融机构。在哈国金融业激烈的竞争环境中，该银行不断发展壮大，从资产不超过几千万美元发展成为哈萨克斯坦十大银行之一，为在哈萨克斯坦的中国商人办理汇兑、为在哈国的几家中国企业( 主要是中油、中化) 提供贷款，以及为中哈经济合作都做出了积极贡献。中国工商银行( 阿拉木图) 股份公司是中国工商银行的第一家海外分行，主要经营坚戈和外汇存款、贷款、外币兑换、汇款、贴现、担保、租赁、代理业务、信用证等业务，由于没有开立人民币结算账户，所以没有人民币结算业务。随着外汇业务的发展，中国新疆辖内九家外汇指定银行在哈国当地和外资银行分支机构建立了58 个代理行关系、1 个账户行关系，中国银行在哈国代理行就有20 多家。②随着国际边境合作中心的正式启动，中国新疆金融界为抓住机遇，跟进服务，辖区金融机构积极开展前期市场调研，在争取符合中心区内的金融政策和配套项目、切实做好对接工作等方面开展了有益的尝试，但在提供金融服务具体操作和国际业务拓展方面还有待进一步跟进。Af3大陆桥物流联盟

　　三、中哈金融合作存在的主要问题Af3大陆桥物流联盟

　　虽然，中哈两国在中央银行、政策性金融和商业性金融领域开展了广泛的合作，但仍存在一系列问题。Af3大陆桥物流联盟

　　一是双方金融合作缺乏战略性规划。目前，随着中哈经贸关系的不断升级，两国在信息沟通、政策对话、融资便利安排等方面所推进的金融合作已初见成效。金融合作机制有所增加、功能有所增强，取得了一些可喜成绩。但仍然不能否认两国当前的金融合作水平尚处于发展的初期阶段，相对于两国经济合作的潜力和政治互信的需求来说还远远不够，合作质量与战略伙伴关系还有很大差异。其原因在于中哈两国金融合作目前仍停留在具体金融业务的层面。虽然两国在相互结算中使用本币将两国金融合作推向了新的阶段，但本币结算“一边倒”的局面较严重。两国金融合作的深度、广度不够，缺乏长远的、战略性的规划，制约了两国金融合作的实质性进展。Af3大陆桥物流联盟

　　二是汇率机制尚未完善，影响了中哈双边金融的广泛合作。贸易双方使用本币结算可降低企业汇兑风险和交易成本。人民币币值较为稳定，在中亚地区基本属于硬通货，很多哈萨克斯坦商业银行也愿意开展人民币兑换业务。虽然2011年6 月28 日中国银行新疆分行在新疆正式推出人民币对坚戈直接汇率项下的坚戈现汇业务，为人民币结算打下了基础，但仍处于初级阶段，交易量很少。为了促进合作中心经贸关系的不断深入，进一步满足中哈客商双边本币结算的需要，还应进一步拓展其他业务领域，逐步研发国际结算、贸易融资、远期结售汇等产品。Af3大陆桥物流联盟

　　三是两国金融合作分委会的作用尚未得到充分发挥。中哈金融合作分委会自2004 年设立以来，在促进两国金融机构合作与交流等方面发挥了重要作用，为推动双边贸易投资快速发展做出了积极贡献。应该说，当前中哈金融合作所取得的一切成绩都与两国金融合作分委会的有效推动密切相关。但也不可否认，两国金融合作分委会的作用尚未得到充分发挥。一方面，金融合作委员会对两国缺乏约束力，如一些已达成的协议哈萨克斯坦并没有贯彻执行，而对此种情况中方缺乏约束机制。另一方面，金融合作分委会尚未设置专门的机构来执行和督导金融合作委员会达成的协议，导致两国中央银行签署的部分有助于推动双边金融合作的协议在实践中未得到贯彻执行，存在实效性差的现象。Af3大陆桥物流联盟

　　四是中方银行对中小企业的支持力度不够，缺乏对中哈经贸服务的重视。中哈在开展边贸初期，贸易方式不规范，商业银行贷款出现大量呆坏账，从而逐渐减少了对边贸企业的贷款。一方面，从事对哈贸易的主体大多规模小、信用低、资金实力弱、缺少周转资金，而且银行的资金支持力度远远不能满足市场需求，在一定程度上制约了企业发展。另一方面，商业银行对服务中哈经贸活动的重视程度和开拓市场的动力尚显不足，服务缺乏多样性和灵活性，有些商业银行对中哈工商界的合作状况及其金融需求不甚了解，其业务甚至远不如“地下钱庄”活跃。Af3大陆桥物流联盟

　　五是哈方政策多变，金融合作中容易产生系统风险。哈萨克斯坦政策多变，经济秩序和法律环境尚不完善，导致哈萨克斯坦国家信用较低，坚戈币值经常大幅波动。近年来，哈萨克斯坦频繁调整经贸政策，对我国发展对哈贸易产生一定影响，这也是中方金融机构与哈方金融合作进展缓慢的重要原因。另外，中哈之间尚无政府级的仲裁协议，在现有条件下许多贸易纠纷难以得到有效、合理、公正的解决。Af3大陆桥物流联盟

　　四、国际边境合作中心对中哈双方金融合作的要求Af3大陆桥物流联盟

　　据相关文件了解，2011 年－ 2015 年，中央政府对合作中心建设每年给予一定数额的补助。对合作中心内符合条件的生产企业的固定资产投资，中央投资给予支持; 对购置机器设备的固定资产投资贷款，地方财政予以贴息支持; 鼓励和引导各类金融机构在合作中心内设立分支机构，建立金融监管协调机制，统筹研究和协调金融政策，推进金融创新试点，推动金融行业发展，支持设立产业投资基金。目前，中哈双边金融合作和金融服务发展落后于经贸合作的发展，成为制约中哈经贸合作深入发展的瓶颈，要想进一步推进合作中心经贸关系，需要与之相对应的金融合作和金融服务。Af3大陆桥物流联盟

　　一是金融合作的需求增加。合作中心为双边金融合作提供了更为直接和便利的平台，两国金融机构可以不用办理出国手续，在中心内进行合作洽谈和交流。根据合作中心区域内投资、贸易及人员往来自由化的制度设计，合作中心运营后将对双边金融合作和配套金融服务提出多样化、宽领域的更高要求。Af3大陆桥物流联盟

　　二是金融业务多样化。除传统的存贷款和结算业务外，大量的国际业务将会在合作中心内发生，离岸金融业务、贸易融资、贸易信贷、外债业务、周边国家小币种货币汇率挂牌兑换等业务都将成为现实需要。同时，对金融服务参与者也提出了更高的要求。Af3大陆桥物流联盟

　　三是合作体系高效。金融合作本身是两国经贸合作的重要内容，加强与贸易投资有关的金融合作可以促进双方经贸合作的快速发展。虽然中哈两国在中央银行、政策性金融和商业性金融领域开展了广泛的合作，除政府贷款等政府协议项目下的合作交往外，中哈商业银行之间还开展了贸易结算、出口信贷、银团贷款、融资服务、互设机构、信息交流与人才培训等业务合作，但仍存在时效性差、政策金融方面的合作较弱等影响双方金融高效合作的问题。Af3大陆桥物流联盟

　　四是需要担保体系支撑。由于中哈跨国金融服务的信用基础比较薄弱，所以，金融服务的提供需要信用作支撑。哈萨克斯坦银行业尽管形势好转，但总体仍然资不抵债，金融机构规模小、缺乏实力、经营风险也比较大。2010 年以来，哈萨克斯坦存贷款余额逐月下降，较之2009 年底存款和贷款分别下降了3． 2%和5． 5%。③我国银行在商业化经营方面的改革比较快，银行在选择金融服务对象时能根据风险和收益进行决策。因此，在面对哈萨克斯坦这个商机巨大、风险较高的市场时，希望有比较实用的担保体系，以减少银行在提供信贷服务时的风险。但哈萨克斯坦中央银行对外债不提供担保，使得我国商业性信贷担保机构不愿过多地在高风险地区投放力量，从而使双方在信贷方面的合作受阻。由于国内担保机构缺乏针对哈萨克斯坦市场的业务品种，所以在促进双方信用发展方面的作用也有限。Af3大陆桥物流联盟

　　五是融资方式多样化。贸易的发展离不开金融支持。中哈双边经贸经营主体的特点决定了在未来经贸合作的深度。从中方看，除少数政府支持的大项目有大型国有企业的参与外，对哈萨克斯坦的经贸主体多以中小企业为主，资金实力相对薄弱，融资问题一直是阻碍其正常经营活动的主要因素。哈萨克斯坦是资金短缺国家，在经济发展过程中急需外部资金的支持。由于中哈双方国内的信用评估体系不健全，银行较难对中小企业提供充足的资金支持，一定程度上限制了双边贸易的发展。Af3大陆桥物流联盟

　　六是结算渠道丰富。发达的双边贸易需要丰富的金融支持，畅通的结算渠道是保证双边贸易快速发展的重要条件。结算方式应伴随贸易方式的不断发展而日益丰富。当前国际贸易的主要结算方式包括银行结算、个人携带现金结算和地下钱庄结算。中哈自开展双边贸易以来，随着交易方式的不断规范，结算方式经历了物物结算、现金结算直至目前需求广泛的银行结算。畅通的银行结算体系要靠统一的技术系统支持和双方的相互信任维系。目前，中哈之间的许多业务通过第三方银行，这既延长了结算时间，也阻碍了贸易的正常进展。我国银行在哈萨克斯坦的分支机构少，业务范围比较有限，中哈结算渠道尚不畅通。Af3大陆桥物流联盟

　　七是银行监管宽泛。随着多种类型金融机构的进入和大量国际业务的发生，金融监管的内容③吴也随之增加，包括资金清算、国际结算、账户开立、信贷支持、金融稳定、反洗钱、现钞供应等，为适应这一业务发展的要求，对监管人员业务素质的要求将更高，复合型监管人才急需到位。Af3大陆桥物流联盟

　　八是外汇管理任务艰巨。建成后的合作中心享受自由贸易区和保税区的双层优惠政策，外汇管理工作要适应这一政策需求，既不能违反国家外汇管理政策规定，也不能阻碍合作中心的正常发展，这就要求外汇管理人员不但要熟练掌握外汇政策，还要用好用活外汇政策，切实支持地方经济发展。Af3大陆桥物流联盟

　　五、依托合作中心推进中哈金融合作的政策建议Af3大陆桥物流联盟

　　目前，合作中心除了已开工的6 个商业项目外，北京蓝图国际公司投资17 亿元开发建设的“合作中心”五星级酒店、综合购物中心项目，金大门国际贸易有限公司投资23． 6 亿元开发建设的国际购物中心项目，辽宁德商集团投资16 亿元开发建设的假日酒店项目也将在近期陆续开工建设。据了解，这些项目的工期都将在三至五年后才能初具规模，商业银行也将随着“合作中心”建设的进度逐步推进入驻合作中心的工作，预计将在2016 年之前可正式入驻分支机构。因此，新疆辖区金融机构应抓住机遇，提前做好以下工作:Af3大陆桥物流联盟

　　一是积极加强银行结算渠道建设。人民币非正规渠道的跨境流动与银行结算主渠道缺失有直接关系。为此，需要积极建立和完善中哈边境地区商业银行间的人民币贸易结算合作关系。双方边境地区商业银行可以通过开展代理银行、代理账户结算关系，建立和实现两国商业银行紧密的人民币贸易结算回路。利用SWIFT 系统在中哈边境地区商业银行间开展电汇人民币贸易结算业务，并定期调运现金进行清算，以最大限度地将对哈萨克斯坦贸易结算性质的人民币现金跨境流动纳入银行结算渠道，有效监测人民币对哈萨克斯坦的跨境流量和滞留量。Af3大陆桥物流联盟

　　二是申请设立外币兑换点和自助银行。这是金融机构为“合作中心”内中哈客商提供外币兑换金融服务的首选项目，也是在“合作中心”设立银行网点前过渡阶段所实施的金融服务项目。因此，新疆各家金融机构应立即申请设立外币兑换点，尤其是人民币与坚戈的兑换点，为中哈边境贸易的发展提供良好的金融服务。在“合作中心”内设置自助银行，主要为区域内的企业、商家及各国公民提供本外币一体化的金融服务，满足整个中心区域的金融需求。同时，为配合中心内的金融服务需求，在中心区域外选择三到五个商业集散地设置离行式自助银行，以实现全方位辐射特殊经济区的金融需求。Af3大陆桥物流联盟

　　三是充分利用哈国特别经济区法中特定的相关优惠政策，对入住哈国的中国企业提供投资便利。2011 年7 月21 日，哈萨克斯坦总统纳扎尔巴耶夫签署了新修订的《特区经济区法》，这是该法自2007 年以来的最新一次全面修订，对特别经济区内的法律、税收、管理机制等进行了调整，并准备新增设三个特别经济区，其中一个是坐落在中哈边境上的“霍尔果斯东大门”经济特区。“霍尔果斯东大门”特别经济区的建立将与我国的霍尔果斯经济开发区实现良好对接，两个特区内的优惠政策将为两国企业开展边境贸易提供有力保障，从而促进两国间的金融合作。Af3大陆桥物流联盟

　　四是建立双边商业银行代理行关系，互开本币结算账户。按照《中国人民银行与哈萨克斯坦国家银行关于边境地区贸易银行结算协议》制定货币兑换、结算差额等一系列操作规程，促进双边金融合作和业务对接。建议借鉴内蒙古和云南的做法，让哈国银行直接在霍尔果斯口岸银行开立账户，以解决目前双边没有直接清算渠道，各行只能通过本行的海外分行清算，以及环节多、费用大、时间长的问题。Af3大陆桥物流联盟

　　五是放宽人民币现金出入境限额。目前人民币出入境的携带限额为2 万元，但在跨境银行结算渠道畅通的情况下，此标准对于从事贸易或投资的企业或个人而言明显不足。建议根据边境贸易实际情况修改相关管理办法，将人民币携带的限额管理改为备案管理，或加强对人民币携带情况的检查和管理。这将有利于更加准确地掌握携带人民币出入境情况，以便为人民币总量宏观调控提供基础数据，也可以为交易双方提供贸易便利，并在一定程度上限制了非法携带人民币出入境行为，同时还可以满足合作中心内的消费需求。Af3大陆桥物流联盟

　　六是充分利用国家、自治区对中小企业发展的优惠政策，加强对合作中心入住中小企业的资金支持力度。成立霍尔果斯合作中心管委会下属的担保公司，负责为入驻合作中心的企业融资增加信心，为商业银行做好金融服务提供便利。Af3大陆桥物流联盟

　　七是加快中哈谈判进程。新疆是中国与中亚国家区域金融合作的主要承担者和受惠者，但在与主权国家开展合作时不具有国体的法律地位，特别是涉及到需要让渡一定国家主权的谈判事宜，如建立合作组织框架内的区域性贸易清算支付体系、建立区域开发性和合作性融资安排，以及金融机构信息披露、产业合作领域等等，都必须是以国家为代表与区域内其他主权国家进行协商。这就要求必须加快在国家层面的对外谈判和磋商。Af3大陆桥物流联盟

　　八是加强新疆地方政府在中哈金融合作中的作用。从区域金融合作的推进过程来看，地方政府在促进地区金融合作中扮演着重要角色，由地方政府通过一系列政策安排来推动和实施区域金融合作协议将会降低交易成本，承担较小的风险。Af3大陆桥物流联盟

　　九是新疆政府应加大政策和资金扶持力度，配套相应的政策体系。新疆政府应当加快出台推动双边或多边经济合作机制的配套性强的、完善细致的、动态性的政策法规体系，设立支持和鼓励企业参与到金融合作机制中的专项资金，以及支持区域金融合作协调管理机构有效运行的启动资金，整合各类经济资源，不断推动新疆与哈萨克斯坦区域金融合作的发展。Af3大陆桥物流联盟

　　十是加强信息体系建设，提高监管效率。中哈双方应尽快建立完备的信用数据库，根据交易主体的资产负债、经营业绩、信用记录等资料评估其信用情况，以防范信用风险、保障市场的稳健发展; 健全市场信息披露机制，提高市场的透明度;加强对市场风险的预警和评估，完善市场自律机制; 建立有效的电子化监管系统，提高监管效率，降低监管成本; 加强中央银行间的沟通及磋商，加强和改进跨境资本流动监管，建立本币和外币跨境流动监测体系，建立双边的统计监测合作机制，共同对本币和外币的非法和突发性流动加强监测和限制。Af3大陆桥物流联盟

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